Eindigt uw hypotheek na dertig jaar?

Iedereen heeft de jaarwisseling weer achter de rug en zit weer in het ritme. Een mooi moment om iedere huizenbezitter met een hypotheek even te laten schrikken.

Wie een huis heeft gekocht en een hypotheek heeft, kan namelijk zijn huiswerk gaan doen. Een hypotheek is door de meeste huizenbezitters afgesloten voor dertig jaar. De vraag is nu wat de hypotheekverstrekker gaat doen als deze periode is verstreken.

Bijna alle huizenbezitters gaan er vanuit dat hun hypotheek die in veel gevallen nog niet volledig is afgelost automatisch doorloopt. Is dit daadwerkelijk aan de orde? Om antwoord te krijgen op deze vraag moet u naar uw hypotheekverstrekker of naar uw adviseur.

Zij zullen in de meeste gevallen vertellen dat zij de overgebleven hypotheek zonder eisen door laten lopen. Dit antwoord lijkt logisch, maar is 100% tegenstrijdig met de voorwaarden die de hypotheekverstrekkers hanteren.

Opeisen

In de voorwaarden (kleine lettertjes) van de meeste hypotheekverstrekkers staat namelijk dat iedere huizenbezitter zijn hypotheek na de afgesproken termijn volledig moet aflossen.

Wie niet direct kan aftikken moet zijn hypotheek gaan herfinancieren bij dezelfde hypotheekverstrekker of onderbrengen bij een andere. Echter bij oversluiten zal de andere hypotheekverstrekker het volgende gaan controleren:

• Inkomensgegevens of zelfs pensioengegevens

• Anders toetsen (box 3) want er is geen renteaftrek meer 

• Eisen stellen met betrekking tot een verplichte aflossing 

• Waarde van de woning

Pensioeninkomen

Bovendien zal in veel gevallen het pensioeninkomen om de hoek komen kijken.

Als een huizenbezitter binnen tien jaar met pensioen gaat, dan zal het pensioeninkomen leidend zijn voor de maximale hypotheek. Als het pensioeninkomen ruim lager is dan het loon, dan kan er een groot probleem ontstaan. Het kan zijn dat oversluiten in dat geval niet mogelijk is. Wellicht zal een hypotheekverstrekker u niet direct uw huis uit zetten maar de vraag is dan vervolgens tegen welke rentecondities u mag blijven wonen…

Let op: na 30 jaar is er geen sprake meer van hypotheekrente aftrek waardoor de maximale hypotheek op inkomen lager wordt. Deze berekening zal de komende jaren moeten worden gedaan.

Huiswerk

Een huizenbezitter komt dus in een situatie waarbij hij volledig afhankelijk is van zijn hypotheekverstrekker. Het wordt daarom tijd om uw huiswerk te gaan doen.

Het is verstandig het toekomstige inkomen, als de lopende hypotheek niet volledig wordt afgelost, goed te bekijken en te beoordelen. Met dit inkomen moet doorberekend worden wat u nog aan hypotheek kan dragen.

Reden temeer om in deze tijd van lage rentes uw hypotheeksituatie eens grondig, samen met ons, onder de loep te nemen en niet alleen naar het belang van de korte termijn, maar zeker ook naar dat van de lange termijn te kijken!

Eindigt uw hypotheek na dertig jaar?

Iedereen heeft de jaarwisseling weer achter de rug en zit weer in het ritme. Een mooi moment om iedere huizenbezitter met een hypotheek even te laten schrikken.

Wie een huis heeft gekocht en een hypotheek heeft, kan namelijk zijn huiswerk gaan doen. Een hypotheek is door de meeste huizenbezitters afgesloten voor dertig jaar. De vraag is nu wat de hypotheekverstrekker gaat doen als deze periode is verstreken.

Bijna alle huizenbezitters gaan er vanuit dat hun hypotheek die in veel gevallen nog niet volledig is afgelost automatisch doorloopt. Is dit daadwerkelijk aan de orde? Om antwoord te krijgen op deze vraag moet u naar uw hypotheekverstrekker of naar uw adviseur.

Zij zullen in de meeste gevallen vertellen dat zij de overgebleven hypotheek zonder eisen door laten lopen. Dit antwoord lijkt logisch, maar is 100% tegenstrijdig met de voorwaarden die de hypotheekverstrekkers hanteren.

Opeisen

In de voorwaarden (kleine lettertjes) van de meeste hypotheekverstrekkers staat namelijk dat iedere huizenbezitter zijn hypotheek na de afgesproken termijn volledig moet aflossen.

Wie niet direct kan aftikken moet zijn hypotheek gaan herfinancieren bij dezelfde hypotheekverstrekker of onderbrengen bij een andere. Echter bij oversluiten zal de andere hypotheekverstrekker het volgende gaan controleren:

• Inkomensgegevens of zelfs pensioengegevens

• Anders toetsen (box 3) want er is geen renteaftrek meer

• Eisen stellen met betrekking tot een verplichte aflossing

• Waarde van de woning

Pensioeninkomen

Bovendien zal in veel gevallen het pensioeninkomen om de hoek komen kijken.

Als een huizenbezitter binnen tien jaar met pensioen gaat, dan zal het pensioeninkomen leidend zijn voor de maximale hypotheek. Als het pensioeninkomen ruim lager is dan het loon, dan kan er een groot probleem ontstaan. Het kan zijn dat oversluiten in dat geval niet mogelijk is. Wellicht zal een hypotheekverstrekker u niet direct uw huis uit zetten maar de vraag is dan vervolgens tegen welke rentecondities u mag blijven wonen…

Let op: na 30 jaar is er geen sprake meer van hypotheekrente aftrek waardoor de maximale hypotheek op inkomen lager wordt. Deze berekening zal de komende jaren moeten worden gedaan.

Huiswerk

Een huizenbezitter komt dus in een situatie waarbij hij volledig afhankelijk is van zijn hypotheekverstrekker. Het wordt daarom tijd om uw huiswerk te gaan doen.

Het is verstandig het toekomstige inkomen, als de lopende hypotheek niet volledig wordt afgelost, goed te bekijken en te beoordelen. Met dit inkomen moet doorberekend worden wat u nog aan hypotheek kan dragen.

Reden temeer om in deze tijd van lage rentes uw hypotheeksituatie eens grondig, samen met ons, onder de loep te nemen en niet alleen naar het belang van de korte termijn, maar zeker ook naar dat van de lange termijn te kijken!